Sitemize üye olarak beğendiğiniz içerikleri favorilerinize ekleyebilir, kendi ürettiğiniz ya da internet üzerinde beğendiğiniz içerikleri sitemizin ziyaretçilerine içerik gönder seçeneği ile sunabilirsiniz.
Sitemize üye olarak beğendiğiniz içerikleri favorilerinize ekleyebilir, kendi ürettiğiniz ya da internet üzerinde beğendiğiniz içerikleri sitemizin ziyaretçilerine içerik gönder seçeneği ile sunabilirsiniz.
Üyelerimize Özel Tüm Opsiyonlardan Kayıt Olarak Faydalanabilirsiniz
Mutlu
Eğlenmiş
Şaşırmış
Kızgın
Üzgün
Kredi notu nasıl yükselir? Bu soru her kredi veya finansman ihtiyacı olan kişiler için çok önemli olmakla birlikte bir çok banka artık belirli bir puana sahip olmayan müşterilerine uygun kampanyalarından faydalandırmıyor. Kredi notuna pozitif veya negatif olmak üzere iki yönde de hayatımızda ki bir çok işlem sebep olmakta. Bu yazımızda sizlere “Kredi Notu Nedir?“, “Kredi Notu Neden Önemlidir?“, “Kredi Notu Neden Olumsuz Etkileniyor?” ve ana başlığımız nasıl yükseltilir sorularına cevap vereceğiz. Birikipedi ile Finansal Özgürlüğe ulaşmak sizlere yardımcı olacak en güzel rehber yazılarımızı yazmaya devam ediyoruz.
Kredi notunu, bireysel veya kurumsal mükelleflerin hayatları boyunca finansal anlamda yaptığı her hareketi takip eden bir karne gibi düşünebiliriz. Findex bu karneyi takip ederek her bankanın ve vatandaşların kendilerinin görebileceği bir puan sistemi olarak bizlere sunmakta. Kredi notlarına bir yandan güven puanı da diyebiliriz. Adli olarak nasıl genel bilgi toplama diye bilinen (GPT) verilerimiz varsa bu kredi notu da aslında bizlerin Finansal GPT değeri olarak da düşünebiliriz. Bankalar bu puanları endeks alarak müşterilerine ürün ve hizmet vermeyi tercih ediyorlar. Çünkü bu puanlar kişilerin geçmişini ve düzenlerini göstermekte. Risk grubuna giren puanlarda maalesef genel olarak çoğu ürün ve hizmet taleplerine olumsuz yanıt vermektedirler.
Kredi notu nasıl yükselir öğrenmeden önce gelin kredi notunuzu öğrenmek için iki farklı yöntemi öğrenin;
– İlk olarak Findeks.com üzerinden kredi notunuzu görüntüleyebilirsiniz.
– Diğer seçenekse çalıştığınız bankanın internet veya mobil bankacılığı üzerinden, belirli bir ücret karşılığında kredi notunuzu sorgulayabilirsiniz.
Kredi notu, finansal kredibilitenizin en önemli göstergelerinden biridir. Güncel kredi notunuzu bilmek, kredi başvurularınızı planlamanıza ve finansal geleceğinizi şekillendirmenize yardımcı olur.
Eğer acil finansman desteğine ihtiyacınız varsa düşük kredi notunuzu tespit ederek, erken önlem alabilirsiniz.
– Yüksek kredi notunuzu koruyarak, gelecekteki kredi ve finansal ürün başvurularınızı kolaylaştırabilirsiniz.
– Vadeli borçlanmalarda avantaj sağlayarak, daha düşük faiz oranlarından yararlanabilirsiniz
Kredi notunuzu nasıl yükselteceğinizi öğrenin! Bu tablo, kredi notunuzu artırmanın en etkili yollarını ve ödeme alışkanlıklarının kredi puanına etkisini gösterir.
Findeks Kredi Notu, bireylerin kredi, kredi kartı ve kredili mevduat hesabı borçları doğrultusunda belirlenen finansal güvenilirlik puanıdır. Ödeme alışkanlıkları, mevcut borç durumu ve kredi kullanım geçmişi gibi faktörlere göre hesaplanır.
Bu puanlar “En Riskli, Orta Riskli, Az Riskli, İyi ve Çok İyi” olmak üzere 5 aşamadan oluşmakta. Bu oran 0” dan başlayarak 1900 arasında değişmektedir. 1’e yakın puanlar yüksek riskli bireyleri, 1900’e yakın puanlar ise düşük riskli ve güvenilir bireyleri temsil eder. Bu puanlar aslında dediğimiz güven puanıdır. Puan ne kadar güzel olursa bankalar finansal ürünlerini yani kredi, kredi kartı olmak üzere tüm taleplerimizi bu puanlar doğrultusunda inceleyerek karar verirler.
Kredi notu nasıl hesaplandığını yüzdelik olarak söyleyecek olursak; Kredili Ürünler ve Ödeme Alışkanlıkları (%45), Mevcut Borç Durumu (%32), Yeni Açmayı Düşündüğünüz Kredi ve Kredili Ürünler (%5), Kredi Kullanma Yoğunları (%18) olarak hesap edebiliriz. Gelin bunlara biraz detaylı değinelim;
Kredi notunun aslında en büyük belirleyicisi ödeme disiplinidir ve yüzde kırk beşini etkiliyor. Kullanılan finansmanlar; Krediler, kredi kartları ve kredili mevduat hesapları için yapılan ödemelerin düzenli ve zamanında olması çok önemli olmakla birlikte;
– Ödemeleri olumsuz sebeplerden dolayı geciktirmek kredi notunu ciddi şekilde düşürebilir.
– Düzenli ve tam ödemeler yapmak ise çok olumlu etkileyerek kredi notunu yükseltir.
Şu anki güncel finansal yükümlülüklerin yani vadeli, vadesiz hesap durumu, kredi kartları, kredileriniz hepsi kredi notunun önemli bir kısmını oluşturur ve yüzde otuz ikisini etkiliyor. Bunlara örnek verecek olursak;
– Önceden kapatılmış kredilerin ödeme geçmişi
– Mevcut borç bakiyeleri ve kredi limitleri
– Teminatlı ve teminatsız krediler olarak düşünebiliriz.
İhtiyaçlarınızdan dolayı sürekli olarak kredi alma durumundayız. Yeni alınan krediler, ödeme performansı henüz bilinmediği için kredi notunu kısa vadede düşürebilir. Bunlara örnek verecek olursak;
– Yeni bir kredi alındığında, ödeme düzeniniz oturana kadar notunuz geçici olarak düşebilir.
– Ama korkmayın, ödemeler zamanında yapıldıkça bu durum pozitife döner. Sizlere tavsiyemiz gerçek ihtiyaç harici meraktan da olsa kredi başvurularından uzak durmanız olacaktır. Gerçek ihtiyaç durumunuzda olumsuz bir durumla etkilenmenizi Birikipedi ailesi olarak istemeyiz.
İhtiyaçlardan veya ödeme zorluklarından dolayı sürekli kredili ürünler kullanmaktayız. Kredi notunuz bu kullanım yoğunlukları iki farklı şekilde etkilenir; kredi kartları ve krediler düzenli kullanılıyorsa ve ödemeler aksatılmıyorsa kredi notuna pozitif katkı sağlar.
– Düzenli kredi kullanan ve zamanında ödeyen bireyler, bankalar tarafından daha güvenilir görülür.
– Limitin tamamını değil, belirli bir oranını kullanmak kredi notunu yükseltebilir.
Şimdi asıl başlığımıza geldik. Şu ana kadar yazımızı biraz uzatmış gibi olduk bunu sizlere tüm detayları pekiştirin diye genel bir rehber olarak yazdığımızı belirtmek isteriz. Kredi notunun ne olduğunu, nasıl öğreneceğinizi, neden düştüğünü genel olarak öğrendiniz şimdi Kredi Notu Nasıl Yükselir? başlığımızı detaylıca anlatacak olursak sizlere on başlıkta bunu anlatacağız. Aslında bunu ekstra Kredi Notu Yükseltmenin 10 Etkili Yolu adlı yazımızda da anlatmıştık dilerseniz oradan da okuyabilirsiniz. Şimdi on önemli başlığımıza geçebiliriz.
Öncelikle mevcut kredi notunuzu öğrenmek için Findeks veya bankanızın mobil uygulamasını kullanabilirsiniz. Kredi notunuzun düşük mü, orta seviyede mi yoksa yüksek mi olduğunu bilmek, nasıl bir yol izleyeceğinizi belirlemede yardımcı olur.
Kredi notunu yükseltmenin en önemli yollarından biri borçlarınızı zamanında ödemektir. Gecikmeye düşen kredi veya kredi kartı borçları kredi notunuzu ciddi şekilde olumsuz etkileyecektir.
Altın Öneri: Otomatik ödeme talimatları vererek ödemelerinizin aksamasını önleyebilirsiniz.
Nakit kullanımı çok azalan günümüzde yoğun olarak kredi kartı kullanılsa da puan artırmak için mevcut kredi kartlarınızın limitlerini tamamen kullanmak yerine, mümkün olduğunca düşük seviyede tutmanız kredi notunuz üzerinde olumlu bir etki yapar.
Altın Öneri: Kullanım oranınızı %30’un altında tutmaya çalışın. Örneğin, 10.000 TL’lik bir kredi kartınız varsa, aylık harcamalarınızı 3.000 TL’nin altında tutmak kredi notunuzu yükseltmeye yardımcı olur.
Eğer birden fazla bankaya dağılmış borçlarınız varsa, bu borçları tek bir bankada borç transfer kredisi ile birleştirmek ödemelerinizi kolaylaştırabilir.
Altın Öneri: Gelirinize uygun ödeme planı oluşturun ve asgari ödeme yapmak yerine borçlarınızı tamamen kapatmaya çalışın.
Kredi notunuzu artırmanın bir diğer yolu, küçük tutarlı krediler çekerek düzenli ödeme yapmaktır. Düşük riskli bir müşteri olduğunuzu kanıtlamak için düşük tutarlı ihtiyaç kredisi çekebilir ve zamanında ödeyerek kredi notunuzu artırabilirsiniz.
Altın Öneri: Bankanızdan 5.000 TL gibi düşük limitli bir kredi çekerek, her ay düzenli ödemeniz kredi sicilinizi iyileştirebili
Bankalar için müşteri sadakati önemlidir. Daha uzun süredir çalıştığınız bankalar size daha iyi kredi şartları ve limitler sunabilir.
Altın Öneri: Çalıştığınız bankada hesaplarınızı kapatmayın, aktif olarak kullanmaya devam edin.
Sık sık kredi başvurusu yapmak, kredi notunuzu olumsuz etkileyebilir. Bankalar, çok sayıda başvuruyu kredi ihtiyacının fazla olduğu ve finansal risk taşıyan bir durum olarak değerlendirebilir.
Altın Öneri: Kredi notunuz düşükken kredi başvurusu yapmaktan kaçının ve önce notunuzu yükseltmeye odaklanın.
Elektrik, su, internet ve telefon faturalarınızı düzenli ödemek de kredi notunuz üzerinde olumlu bir etki yaratabilir. Bankalar, fatura ödemelerinizi otomatik ödeme ile yapmanızı finansal disiplin göstergesi olarak değerlendirebilir.
Altın Öneri: Faturalarınız için otomatik ödeme talimatı vererek finansal istikrarınızı gösterin.
Bir başkasının kredisinde kefil olmak, kredi notunuzun riskini artırabilir. Eğer kefil olduğunuz kişi ödemelerini aksatırsa, bu durum sizin kredi notunuzu da olumsuz etkileyebilir.
Altın Öneri: Kendi kredi notunuzu korumak için kefil olmadan önce iyi düşünün.
Banka hesaplarınızda belirli bir miktar mevduat bulundurmak ve vadeli hesap açmak, bankalarla olan ilişkinizi güçlendirebilir. Bankalar, hesaplarını aktif kullanan müşterilere daha iyi kredi fırsatları sunar.
Altın Öneri: Düşük miktarlarda bile olsa düzenli olarak birikim yaparak kredi notunuza dolaylı yoldan katkı sağlayabilirsiniz.
Şimdiye kadar anlattığımız tüm aşamalardan da anlayacağınız üzere mevcut kredi notunuz hemen oluşmadı sizlerin davranışlarına göre şekillendiler. Bu nedenden dolayı da kredi notu yükseltmek hızlı bir süreç maalesef olmayacak ancak yukarıdaki size tavsiye ettiğimiz adımları uygularsanız zaman içinde umarız ki olumlu sonuçlar alabilirsiniz. Genel olarak buradan çıkarmanız gerekenler ise; düzenli ödeme yapmak, düşük kredi kullanım oranı ve bilinçli finansal yönetim ile kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.
Sizlerin kredi notu ne durumda? Yorumlarda paylaşarak fikir alışverişi yapmaya ne dersiniz?
ETİKETLER
BENZER İÇERİKLER
OKUYUCU YORUMLARI
Kredi Notu Nasıl Yükselir? En Etkili Yöntemler
Yorum Yaz